Comment ouvrir un compte marchand : Un guide étape par étape

Guide étape par étape pour la création d'un compte marchand

1. Trouver le bon fournisseur de compte marchand

Avant de pouvoir ouvrir un compte marchand, vous devez choisir le fournisseur de compte marchand qui correspond à votre type d'entreprise. Vous avez le choix entre trois options principales :

- Les banques traditionnelles telles que BNPP

- Les banques acquéreuses, également connues sous le nom d'acquéreurs et de processeurs de paiement tels que Worldpay et Stripe.

- les organisations de vente indépendantes (ISO), telles que eFlow.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la troisième option, et plus particulièrement sur les avantages d'un partenariat avec une société ISO qui fournit des comptes de commerçants et d'autres services aux commerçants, lisez nos articles de blog associés (liens ci-dessous) :

• Principales raisons de s'associer à une ISO
• Principaux avantages d'un partenariat avec une ISO

2. Demander un compte marchand

Une fois que vous avez choisi un fournisseur, remplissez le formulaire de demande. Ce formulaire vous demandera des informations commerciales et financières détaillées, il est donc important d'en vérifier l'exactitude. Les fournisseurs de comptes marchands évaluent les demandes en fonction de facteurs tels que

- Type d'entreprise : Les secteurs à haut risque, tels que la facturation par abonnement, peuvent être soumis à des exigences plus strictes ou à des frais plus élevés.

- Historique du traitement : Vos performances en matière de fraude et de chargeback seront analysées.

- Le volume des ventes prévu : Les fournisseurs auront besoin de connaître votre volume de ventes mensuel prévu, afin d'évaluer les bénéfices escomptés.

Quels types de documents seront demandés par le fournisseur de compte marchand ? N'hésitez pas à prendre contact avec notre équipe pour obtenir un aperçu complet, mais voici quelques-uns des documents KYC requis : Certificat de constitution, preuve de la qualité d'administrateur, preuve d'identité, preuve d'adresse, statuts de l'association, historique de traitement, relevé de compte bancaire, politiques de lutte contre la fraude et chargeback , etc.

3. Diligence raisonnable et processus d'approbation

Après avoir soumis votre demande, le fournisseur de compte marchand procède à une vérification préalable de votre entreprise. L'approbation prend généralement de quelques jours à quelques semaines, en fonction de la complexité de votre modèle d'entreprise et de la rapidité avec laquelle vous pouvez répondre aux exigences du fournisseur. Les entreprises à haut risque peuvent être confrontées à des délais d'approbation plus longs ou à des demandes de documents supplémentaires. C'est l'étape la plus frustrante de la création d'un compte marchand, car elle peut donner lieu à de nombreuses discussions.

4. Négocier les conditions

Les comptes marchands sont assortis de plusieurs frais, et il est essentiel de comprendre ces coûts dès le départ :

- Frais de transaction : généralement un pourcentage de chaque vente plus des frais par transaction.

- Frais mensuels : certains fournisseurs facturent un montant forfaitaire pour la tenue du compte.

- Frais de mise en place : frais initiaux pour la mise en place de votre compte

- Chargeback : si un titulaire de carte conteste une transaction, vous percevrez des frais pour le traitement des litiges et des rétrocessions.

Il est essentiel d'examiner attentivement la structure tarifaire de chaque fournisseur, car ces coûts peuvent varier considérablement en fonction du type d'entreprise et du volume des ventes.

5. Intégration via une passerelle de paiement et création d'un compte marchand

Comment ouvrir un compte marchand ? La passerelle de paiement du commerçant est le lien entre la page de paiement du site web du commerçant et la banque acquéreuse, détentrice d'une licence Visa ou Mastercard. Elle permet une transmission sécurisée des données de la carte et des détails de la transaction. L'intégration peut prendre entre quelques jours et quelques semaines, en fonction du nombre de fonctionnalités. Dans l'intervalle, le fournisseur met en place le compte marchand. Comment ouvrir un compte marchand ? Le fournisseur recevra des informations d'identification, connues sous le nom de MID (numéro d'identification du commerçant), qu'il partagera avec le commerçant. Les détails du MID seront mis en œuvre par la passerelle de paiement une fois que l'intégration aura été complétée.

6. Traiter les transactions

Voici comment cela fonctionne : la passerelle de paiement du commerçant envoie la demande de transaction à la banque acquéreuse. Cette dernière transmet les informations à la banque émettrice (la banque qui a émis la carte du client). La banque émettrice autorise ou refuse la transaction en fonction de l'état du compte du client. Une fois approuvés, les fonds sont conservés sur le compte du commerçant et, après règlement, ils sont transférés sur le compte bancaire principal de l'entreprise. Il est important de souligner que les fonds temporairement détenus sur le compte marchand ne sont PAS accessibles au commerçant.

Lorsqu'il transfère les fonds sur le compte du commerçant, l'acquéreur déduit tous les frais applicables et transfère finalement le montant restant sur le compte bancaire de l'entreprise.

L'ensemble du processus prend généralement quelques jours, bien que certains fournisseurs proposent un financement le jour même ou le lendemain moyennant des frais. Ce délai permet à l'organisme de paiement d'apurer les transactions et de réduire le risque de fraude.

Résumé

En résumé, la mise en place d'un compte marchand ne se limite pas à la création d'un compte. Elle implique de nombreux acteurs, de la passerelle technique de paiement à la banque émettrice, sans oublier les systèmes de cartes et les banques acquéreuses. Ces éléments travaillent ensemble pour permettre aux entreprises de commerce électronique de traiter les paiements par carte, en garantissant à la fois la sécurité et l'efficacité du processus de paiement.

En prenant le temps de configurer correctement un compte marchand, vous serez en mesure de traiter davantage de transactions, d'élargir votre clientèle et d'augmenter votre chiffre d'affaires. Si vous êtes prêt à commencer, choisissez un fournisseur qui répond à vos besoins et faites le premier pas vers une meilleure gestion des paiements dès aujourd'hui !

Voici le lien pour faire une demande gratuite auprès de nous et créer un compte marchand.