Navigeren door sectoren met een hoog risico: Wat u moet weten over risicovolle bedrijfssectoren en MCC-codes

Wat is een sector met een hoog risico?

Sommige bedrijven hebben te maken met grotere financiële, regelgevende en operationele hindernissen dan andere, waardoor ze deel uitmaken van wat bekend staat als "industrieën met een hoog risico". Deze classificatie kan van invloed zijn op alles, van het goedkeuren van leningen tot het verwerken van betalingen, en heeft vaak gevolgen voor de winstgevendheid. Wat is nu precies een risicovolle sector en wat zijn de gevolgen voor bedrijven die in deze sectoren actief zijn? Inzicht in de unieke uitdagingen en complexiteit van risicovolle sectoren kan bedrijven en ondernemers helpen beter geïnformeerde beslissingen te nemen.

Wat is een high risk industrie? Een sector met een hoog risico is een sector waarin bedrijven vaker te maken krijgen met regelgevend toezicht, juridische risico's of financiële instabiliteit. Deze categorisering is meestal gebaseerd op verschillende factoren, waaronder de frequentie van chargebacks, wettelijke beperkingen, marktvolatiliteit en de waarschijnlijkheid van nalevingsproblemen. Voorbeelden van bedrijfssectoren met een hoog risico variëren van financiën en adult entertainment tot reizen en e-commerce.

Deel uitmaken van een risicovolle sector kan uitdagingen met zich meebrengen, vooral als het gaat om financiële diensten. Financiële instellingen en betalingsverwerkers aarzelen vaak om samen te werken met risicosectoren vanwege de grotere kans op chargebacks en mogelijke reputatieschade. Voor bedrijven kan dit hogere transactiekosten, strengere contractvoorwaarden of zelfs moeilijkheden bij de toegang tot traditionele financiële diensten betekenen.

Waarom worden bepaalde sectoren als zeer risicovol beschouwd?

Om te bepalen of een sector een hoog risico inhoudt, evalueren financiële instellingen en andere stakeholders meerdere factoren:

• Chargeback Tarief: In sommige sectoren ligt het aantal refunds of betwiste transacties hoger dan het gemiddelde, waardoor financiële relaties onder druk kunnen komen te staan. Sectoren met frequente chargebacks, zoals online gokken en abonnementsdiensten, worden vaak beschouwd als high risk.
• Regelgeving: Industrieën zoals de farmaceutische industrie of entertainment voor volwassenen zijn onderworpen aan strenge wet- en regelgeving, waardoor compliance zowel kostbaar als complex is. De kans op niet-naleving verhoogt het algemene risiconiveau.
• Financiële instabiliteit: Volatiele sectoren zoals de handel in cryptocurrency of forex worden als zeer risicovol beschouwd vanwege de fluctuerende marktomstandigheden en fraudegevoeligheid.
• Reputatierisico's: Sommige sectoren kunnen door hun aard of klantenkring als controversieel worden beschouwd, waardoor financiële instellingen op hun hoede zijn voor associatie. Sectoren met een hoog risico in deze categorie zijn onder meer tabak, betaaldagleningen en cannabis.

Bedrijfstakken met een hoog risico

Bedrijfstakken met een hoog risico lopen sterk uiteen, maar veel bedrijfstakken hebben kenmerken gemeen zoals een hoger controleniveau, strenge regelgevende controles en de mogelijkheid van hoge chargeback ratio's. Hier zijn enkele prominente voorbeelden:

1. Reizen en toerisme: De reissector heeft vaak te maken met annuleringen, wat kan resulteren in hoge chargeback tarieven. Deze sector is bijzonder kwetsbaar voor economische schommelingen en wereldwijde verstoringen, zoals pandemieën of natuurrampen.
2. Amusement voor volwassenen: Inhoud en diensten voor volwassenen zijn streng gereguleerd en dragen een aanzienlijk sociaal stigma met zich mee. Deze industrie heeft hoge chargeback tarieven en veel betalingsverwerkers vragen een premie om met deze bedrijven te werken.
3. E-commerce en abonnementsdiensten: Abonnementsmodellen en e-commercebedrijven, vooral bedrijven die digitale producten of diensten verkopen, zien vaak hogere chargeback tarieven. Hoewel deze sectoren populair zijn, worden ze geconfronteerd met risico's zoals fraude en disputes over niet-geautoriseerde kosten.
4. Financiën en verzekeringen: Deze sector omvat diensten zoals betaaldagleningen, kredietherstel en verzekeringen. Financiële diensten met een hoog risico zijn meestal volatiel en sterk gereguleerd, met frequente controles door regelgevende instanties.
5. Handel in cryptocurrency en forex: De handel in cryptocurrency en forex is van nature volatiel en complex. Deze sectoren zijn onderworpen aan financiële regelgeving en hebben een hoog frauderisico voor banken en betalingsverwerkers.
6. Gokken en online kansspelen: Zowel gokken als online kansspelen zijn sterk gereguleerd en vatbaar voor problemen zoals fraude en deelname door minderjarigen. Chargebacks komt vaak voor en veel landen hebben beperkingen op deze diensten.

De rol van MCC-codes in sectoren met een hoog risico

Merchant Category Codes (MCC's) zijn viercijferige nummers die door financiële instellingen worden gebruikt om bedrijven in te delen op basis van het soort goederen of diensten dat ze leveren. MCC-codes met een hoog risico worden toegewezen aan sectoren die als risicovol worden beschouwd en helpen financiële dienstverleners om te bepalen welke bedrijven meer aandacht of hogere kosten nodig hebben. Zo geeft de MCC-code voor online gokken (7995) aan banken aan dat deze branche extra financiële risico's met zich meebrengt, terwijl codes zoals 5912 worden geassocieerd met apotheken, een andere categorie met een hoog risico.

Deze MCC-codes zijn van invloed op transactiekosten, creditcardtarieven en soms op de geschiktheid van bedrijven om betalingsverwerkingsdiensten te ontvangen. MCC-codes met een hoog risico leiden vaak tot hogere vergoedingen vanwege het verhoogde risico in verband met frequente chargebacks, fraude en wettelijke vereisten. Betalingsverwerkers gebruiken deze codes om hun netwerken te beschermen en ervoor te zorgen dat ze worden gecompenseerd voor de verhoogde kans op financiële disputes.

Financiële gevolgen van werken in een risicosector

Bedrijfstakken met een hoog risico hebben te maken met financiële obstakels die bedrijfstakken met een laag risico niet hebben, vooral als het gaat om het verkrijgen van betaalbare transactiekosten, leningen en creditcardverwerking. Hier volgen enkele specifieke financiële implicaties voor sectoren met een hoog risico:

• Hogere transactiekosten: Betalingsverwerkers brengen vaak hogere kosten in rekening voor sectoren met een hoog risico om de potentiële kosten van chargebacks en fraude te dekken. Bedrijven moeten mogelijk rekening houden met deze kosten bij het vaststellen van prijzen of budgettering.
• Beperkte toegang tot financiële diensten: Traditionele banken en creditcardverwerkers zijn soms huiverig om met sectoren met een hoog risico te werken, waardoor deze bedrijven op zoek gaan naar gespecialiseerde betalingsverwerkers voor hoge risico's. Hoewel deze diensten zich richten op sectoren met een hoog risico, zijn ze vaak duurder. Hoewel deze diensten zich richten op sectoren met een hoog risico, zijn ze vaak duurder.
• Strengere contractvoorwaarden: Bedrijven met een hoog risico hebben vaak te maken met strengere contractvoorwaarden. Ze kunnen bijvoorbeeld gevraagd worden om een reserverekening aan te houden, waarvan een percentage wordt ingehouden door de verwerker als bescherming tegen potentiële chargebacks.

Risicobeheer in bedrijfstakken met een hoog risico

Werken in een risicovolle sector vereist zorgvuldig risicobeheer om zowel het bedrijf als de klanten te beschermen. Hier volgen enkele veelgebruikte strategieën:

• Chargeback Preventie: Het monitoren van transacties, het implementeren van een robuuste klantenservice en het gebruik van tools voor fraudedetectie kunnen het risico op chargebacks helpen verminderen. Transparante communicatie over voorwaarden en refund beleid kan ook disputes verminderen.
• Naleving: Gezien het toezicht op de regelgeving in risicosectoren is het voor bedrijven essentieel om op de hoogte te blijven van de regelgeving, regelmatig audits uit te voeren en documentatie bij te houden.
• Gespecialiseerd Partnerships: Bedrijven met een hoog risico werken vaak met gespecialiseerde dienstverleners die hun unieke uitdagingen begrijpen. Hieronder vallen betalingsverwerkers voor hoge risico's en branchespecifieke verzekeringsaanbieders.

Laatste gedachten over risicosectoren

Het navigeren door industrieën met een hoog risico vereist een goed begrip van de bijbehorende risico's, regelgeving en financiële implicaties. Weten wat een risicovolle sector inhoudt, samen met de impact van risicovolle MCC-codes, kan bedrijven helpen weloverwogen keuzes te maken. Hoewel het deel uitmaken van een sector met een hoog risico kan leiden tot grotere operationele uitdagingen, kunnen inzicht in deze dynamiek en proactieve stappen sommige van de bijbehorende risico's beperken. Door zorgvuldige risicomanagementstrategieën toe te passen, kunnen bedrijfstakken met een hoog risico gedijen, zelfs binnen een uitdagende regelgevende en financiële omgeving. Ik hoop dat we u de antwoorden hebben gegeven die u zocht over wat een high risk sector is.

‍