Prepaidkaarten hebben vaak lagere approval performance

De ontwerpen van technische reguleringsnormen voor sterke klantauthenticatie en gemeenschappelijke en veilige communicatie op grond van artikel 98 van Richtlijn 2015/2366 (PSD2) bevatten specifieke bepalingen met betrekking tot het gebruik van prepaidkaarten.

Prepaidkaarten kunnen worden onderverdeeld in twee hoofdcategorieën op basis van hun functies:

1. Niet-oplaadbaar, geen krediet: Deze kaarten kunnen niet opnieuw worden opgeladen, wat betekent dat de kaart niet meer kan worden gebruikt zodra het geld op de kaart op is. Bovendien hebben deze kaarten geen kredietfunctie, wat betekent dat de kaarthouder niet meer kan uitgeven dan het geld dat op de kaart is geladen. Dit type prepaidkaart wordt vaak een "cadeaukaart" genoemd en kan worden gebruikt voor een eenmalige aankoop of voor een specifiek doel. Voor prepaidkaarten die niet herlaadbaar zijn en die geen kredietfunctie hebben, kan issuer beslissen om een lager authenticatieniveau toe te passen dan het niveau dat vereist is voor SCA.
2. Herlaadbaar, krediet: Deze kaarten zijn herlaadbaar, wat betekent dat de kaarthouder geld op de kaart kan zetten als het oorspronkelijke geld op is. Daarnaast kunnen deze kaarten een kredietfunctie hebben, wat betekent dat de kaarthouder meer kan uitgeven dan het geld dat op de kaart is geladen, met inachtneming van een kredietlimiet. Dit type prepaidkaart wordt vaak een "prepaid debetkaart" genoemd en kan worden gebruikt voor meerdere aankopen over een langere periode.

Het gebruik van prepaidkaarten is de afgelopen jaren toegenomen. Volgens een rapport van de Mercator Advisory Group werd de wereldwijde markt voor prepaidkaarten in 2019 gewaardeerd op 1,1 biljoen dollar en zal deze markt naar verwachting groeien met een CAGR van 11% tijdens de prognoseperiode (2019-2026). In de VS is het aantal prepaid kaarttransacties volgens de Federal Reserve tussen 2012 en 2018 met meer dan 100% gestegen tot meer dan 312 miljard dollar in 2018. In het Verenigd Koninkrijk is het aantal prepaid kaarttransacties volgens de UK Cards Association tussen 2007 en 2017 met meer dan 300% gestegen tot meer dan 2,5 miljard in 2017.

Banken die een kaart uitgeven zullen om een paar redenen minder snel een transactie met een prepaidkaart goedkeuren dan met een traditionele creditcard:

1. Kredietwaardigheid: In tegenstelling tot traditionele creditcards vereisen prepaid kaarten geen kredietcontrole. Daardoor heeft de bank die de kaart uitgeeft mogelijk geen informatie over de kredietwaardigheid van de kaarthouder, waardoor het moeilijker kan zijn om transacties goed te keuren.
2. Bestedingslimieten: Prepaid kaarten hebben over het algemeen een lagere bestedingslimiet dan traditionele creditcards. Daarom kan de bank die de kaart uitgeeft voorzichtiger zijn met het goedkeuren van transacties die deze limieten overschrijden om te voorkomen dat de kaart te veel geld uitgeeft.
3. Risicobeheer: Omdat prepaidkaarten vaak worden gebruikt door mensen met een slecht krediet, kan de uitgevende bank voorzichtiger zijn bij het goedkeuren van transacties om het risico op wanbetaling te beheren.
4. Bescherming tegen fraude: Prepaid kaarten kunnen fraudegevoeliger zijn dan traditionele creditcards, omdat de bank die de kaart uitgeeft niet zoveel informatie heeft over de uitgavengewoonten en -patronen van de kaarthouder. Als gevolg daarvan kan de uitgevende bank voorzichtiger zijn bij het goedkeuren van transacties om zich te beschermen tegen fraude.
5. Regelgeving: Prepaid kaarttransacties zijn onderworpen aan andere regelgeving dan traditionele creditcardtransacties, en deze regelgeving kan issuers verplichten om extra maatregelen te nemen om zich te beschermen tegen fraude, witwassen en andere risico's die hun kosten kunnen verhogen.

Kortom, prepaid kaarten zijn een handige en flexibele manier om uw geld te beheren, maar ze kunnen ook bepaalde beperkingen met zich meebrengen, zoals lagere goedkeuringspercentages en bestedingslimieten. Als winkelier kan het accepteren van prepaid kaarten een uitdaging zijn, maar door de regelgeving rondom prepaid kaarten te begrijpen, in het bijzonder de Strong Customer Authentication (SCA) vereisten, kan merchants ervoor zorgen dat ze een positieve klantervaring bieden en tegelijkertijd de veiligheid van online betalingen handhaven. Door strategieën te implementeren om het hoge aantal geweigerde transacties te verminderen, kan merchants er bovendien voor zorgen dat klanten toch hun aankoop kunnen doen.